Nachhaltige Finanzen sind auf dem Vormarsch, und immer mehr Anleger wollen ihre Portfolios mit ihren persönlichen Werten in Einklang bringen.Ganz gleich, ob Sie sich für den Umweltschutz, soziale Belange oder eine verantwortungsvolle Unternehmensführung engagieren - mit nachhaltigen Anlagen können Sie Entscheidungen treffen, die über die finanzielle Rendite hinausgehen.Aber wie beginnen Sie das Gespräch mit Ihrem Finanzberater über nachhaltige Anlagen?

In diesem Artikel führen wir Sie durch die wichtigsten Schritte und Ratschläge, damit Ihr nächstes Treffen mit einem Finanzberater zu einer Anlagestrategie führt, die Ihre Präferenzen in Bezug auf Nachhaltigkeit widerspiegelt.

Warum nachhaltiges Investieren mehr denn je wichtig istr

Seit August 2022 hat eine bedeutende Änderung die Finanzberatungslandschaft neu gestaltet. Die Europäische Kommission hat Finanzberater dazu verpflichtet, ihre Kunden nach ihren Nachhaltigkeitspräferenzen zu fragen. Diese Verordnung ist ein Meilenstein, da sie Investoren wie Sie dazu befähigt, Kriterien aus den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG) in Ihre Investitionsentscheidungen einzubeziehen.
Was bedeutet das für Sie? Wenn Sie sich in Finanzfragen beraten lassen, sollten Ihre Werte und Nachhaltigkeitsziele genauso wichtig sein wie Ihre finanziellen Ziele. Indem Sie Ihre Präferenzen klar kommunizieren, können Sie sicherstellen, dass Ihre Investitionen zu einer nachhaltigeren Zukunft beitragen.

Wie Finanzberater Ihre Nachhaltigkeitspräferenzen bewerten

Wenn Sie sich mit Ihrem Finanzberater treffen, sollte dieser drei wichtige Schritte befolgen, um Ihr Nachhaltigkeitsprofil zu ermitteln:

1. Nachhaltigkeitsprioritäten erläutern

Ihr Berater sollte zunächst die verschiedenen Kategorien von Nachhaltigkeitsprioritäten erläutern. Dieser grundlegende Schritt stellt sicher, dass Sie über das richtige Wissen verfügen, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie die verschiedenen Auswirkungen Ihrer Investitionen auf Umwelt und Gesellschaft vollständig verstehen.

2. Die richtigen Fragen stellen

Sobald die Grundlagen geklärt sind, wird Ihr Berater gezielte Fragen stellen, um Ihre Nachhaltigkeitspräferenzen zu ermitteln. Diese Bewertung umfasst auch Ihre Ansichten zu Umweltschutz, sozialer Verantwortung und Unternehmensethik. Ziel ist es, ein umfassendes Bild Ihrer Werte zu erhalten, damit Ihr Berater Ihnen Investitionen empfehlen kann, die Ihren Vorstellungen entsprechen.

3. Vorschlag geeigneter Lösungen

Schließlich wird Ihr Berater auf der Grundlage Ihrer Präferenzen geeignete Anlageprodukte vorschlagen, die mit Ihrem Nachhaltigkeitsprofil übereinstimmen. Diese können von grünen Anleihen bis hin zu ESG-orientierten Investmentfonds reichen. In diesem Schritt werden Ihre Nachhaltigkeitsziele in konkrete Anlageentscheidungen umgesetzt.

Die drei Kategorien nachhaltiger Finanzprodukte verstehen

Welche Kategorien von Finanzprodukten gibt es also, die Nachhaltigkeitspräferenzen berücksichtigen? Lassen Sie uns diese aufschlüsseln:

1. Finanzprodukte, die mit der EU-Taxonomie übereinstimmen

Hierbei handelt es sich um Anlageinstrumente, die direkt wirtschaftliche Aktivitäten unterstützen, die der EU-Taxonomieverordnung entsprechen – einem Klassifizierungssystem, das ökologisch nachhaltige Aktivitäten identifiziert. Diese Kategorie ist ideal für Anleger, die sicherstellen möchten, dass ihr Kapital Initiativen unterstützt, die strenge Umweltkriterien erfüllen, wie z. B. Projekte im Bereich erneuerbare Energien oder Modelle der Kreislaufwirtschaft.

2. Finanzprodukte, die umfassendere ESG-Kriterien anwenden

Diese Kategorie umfasst Finanzprodukte, die soziale und ökologische Kriterien anwenden, die über den derzeitigen Fokus der EU-Taxonomie auf das Klima hinausgehen. Bei diesen Produkten könnten beispielsweise Unternehmen bevorzugt werden, die sich für die Gleichstellung der Geschlechter, die soziale Eingliederung oder faire Arbeitspraktiken einsetzen. Diese Option eignet sich, wenn Sie einen ganzheitlicheren Nachhaltigkeitsansatz wünschen, der über Umweltfaktoren hinausgeht.

3. Finanzprodukte, die sich mit negativen Auswirkungen befassen

Diese Instrumente berücksichtigen Aktivitäten mit potenziell schädlichen Auswirkungen auf die Umwelt oder die Gesellschaft. Hier haben Sie zwei Möglichkeiten:

• Ausschluss: Sie wählen Produkte, die Unternehmen ausschließen, die an umstrittenen Aktivitäten wie fossilen Brennstoffen oder hohem Wasserverbrauch beteiligt sind.
• Engagement: Sie entscheiden sich für Produkte, bei denen Fondsmanager aktiv mit Unternehmen zusammenarbeiten, um deren negative Auswirkungen zu reduzieren.

Wenn Sie ein wertorientierter Investor sind, könnte der Ausschluss Ihr bevorzugter Weg sein. Wenn Sie jedoch wirkungsorientiert sind und Veränderungen von innen heraus vorantreiben möchten, sollten Sie nach Produkten mit einer starken Engagement-Strategie suchen.

Herausforderungen und Fallstricke, die es zu vermeiden gilt

Der gesetzliche Rahmen für nachhaltige Investitionen ist zwar vielversprechend, aber es gibt noch einige Hürden zu überwinden. Hier sind zwei häufige Fallstricke, auf die Sie achten sollten:

1. Fehlendes proaktives Engagement von Beratern

In vielen Fällen fragen Finanzberater immer noch nicht nach Ihren Präferenzen in Bezug auf Nachhaltigkeit. Sie übersehen diese Anforderung entweder oder verfügen nicht über das Wissen, um Sie effektiv zu beraten. Um dies zu vermeiden, gehen Sie proaktiv vor und bringen Sie das Gespräch in Gang. Drücken Sie Ihren Wunsch nach nachhaltigen Investitionsmöglichkeiten deutlich aus und stellen Sie sicher, dass Ihre Präferenzen dokumentiert werden.

2. Fehlende Expertise in Impact Investing

Die meisten Finanzberater sind in traditionellen Finanzfragen geschult, verfügen jedoch nicht über Fachwissen im Bereich Impact Investing. Wenn Sie sich speziell für wirkungsorientierte Produkte interessieren, müssen Sie besonders gut vorbereitet sein. Informieren Sie sich und hören Sie sich bei Bedarf Ressourcen wie unseren „MyFairMoney – The Impact Investing Podcast“ an, um Ihr Verständnis vor dem Treffen zu vertiefen.

Der Weg in die Zukunft: Die Kluft zwischen Theorie und Praxis überbrücken

Es ist zwar ermutigend zu sehen, dass nachhaltige Investitionen immer mehr Anerkennung finden, aber es bleibt noch viel zu tun, um diese Grundsätze in die Praxis umzusetzen. Viele Finanzinstitute müssen noch Produkte entwickeln, die alle Aspekte der Nachhaltigkeit vollständig abdecken, insbesondere über klimabezogene Ziele hinaus. Als Investor können Sie eine entscheidende Rolle bei der Beschleunigung dieses Wandels spielen, indem Sie umfassendere Lösungen fordern, die das gesamte Spektrum der ökologischen und sozialen Auswirkungen abdecken.

Schlussbemerkungen: Machen Sie Ihre Stimme hörbar

Wenn es einen Ratschlag gibt, den Sie sich merken sollten, dann diesen: Seien Sie wachsam, bleiben Sie informiert und lassen Sie sich bei Ihren Investitionsentscheidungen von Ihren Nachhaltigkeitszielen leiten. Die Macht, eine nachhaltige Zukunft zu gestalten, liegt in Ihren Händen, und sie beginnt damit, dass Sie Ihrem Finanzberater Ihre Werte klar vermitteln.

Benötigen Sie weitere Unterstützung bei der Vorbereitung auf Ihr nächstes Finanzberatungsgespräch? Besuchen Sie MyFairMoney.eu, um weitere Ressourcen und Informationen zu erhalten. Wir haben eine Fülle von Inhalten, die Ihnen helfen sollen, fundierte Entscheidungen zu treffen, die Ihre Nachhaltigkeitsziele widerspiegeln.

Jetzt, da Sie mit den Grundlagen vertraut sind, sind Sie bereit für den nächsten Schritt. Wenn Sie Fragen haben oder eine Auffrischung benötigen, können Sie sich gerne noch einmal unsere Ressourcen ansehen oder unseren Podcast anhören, um weitere Einblicke zu erhalten. Lassen Sie uns gemeinsam eine nachhaltige Zukunft aufbauen – eine Investition nach der anderen.

(Verfasst mit Unterstützung von ChatGPT.)