Das wichtigste über eine Anlageberatung
Lernen Sie in 10 Minuten das Wichtigste über Ihr Anlageberatungsgespräch! Statt langer Erklärungen erwarten Sie kurze Videos. Mit Quizfragen können Sie überprüfen, ob Sie sich die Kernpunkte gemerkt haben. So gehen Sie gut vorbereitet in ein Beratungsgespräch! Ein Beratungsgespräch steht an? Dann nutzen Sie unsere Checkliste zur guten Beratung!
Das Anlageberatungsgespräch
Für ein Anlageberatungsgespräch gibt es strenge Leitfäden. Berater*innen müssen Ihnen viele Fragen stellen, vor allem über Ihre Finanzen. Aber: Wenn es Ihnen wichtig ist, mit Ihrem Geld Gutes zu tun oder nicht in bestimmte Aktivitäten zu investieren, sagen Sie das klar und deutlich, z.B. mit Hilfe Ihres Fragebogen-Profils! Diese Informationen müssen bei der Empfehlung auch berücksichtigt werden.
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Impact, warum ist das so schwer?
Mit meinem Geld eine messbare Wirkung in der Gesellschaft oder Umwelt haben - dieses Ziel ist als Anleger*in nicht leicht zu verfolgen. Eine Geldanlage funktioniert anders als ein Einkauf im Supermarkt. Nur wenige Produkte können tatsächlich nachweisen, dass unmittelbar durch sie z.B. CO2-Emissionen eingespart werden. Wirkungsversprechen müssen daher genau hinterfragt werden!
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Nachweis von konkreter Wirkung?
Für Beratungsgespräche zu einer Geldanlage gibt es klare Regeln, an die sich Berater*innen halten müssen. Im Mittelpunkt steht, dass empfohlene Produkte zu Ihnen und Ihrer finanziellen und Nachhaltigkeitspräferenzen passen müssen! Kompromisse gibt es in dieser Hinsicht nicht, es sei denn Sie entscheiden sich dafür. Fehler können im Wesentlichen durch zwei Dinge passieren: Ihr Anleger-Profil wurde nicht vollständig erstellt - dadurch kann eine Berater*in gar kein passendes Produkt empfehlen. Oder, wenn das vollständige Profil erhoben wurde, dass die empfohlenen Produkte nicht zu Ihrem Profil passen.
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Daran müssen Sie denken!
Im August 2022 hat die EU-Kommission es zur Pflicht gemacht, dass Finanzberater neben den finanziellen auch nach den Nachhaltigkeitspräferenzen ihrer Kunden fragen müssen. Allerdings gibt es in Europa ein alarmierend niedriges Niveau an regulatorischer Einhaltung. Das bedeutet, dass Kleinanleger*innen ihre Rechte kennen und im Zweifelsfall nachfragen müssen.
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Das läuft schief in der Beratung
Um den aktuellen Stand der Finanzberatung zu prüfen, führte die 2° Investing Initiative rund 350 verdeckte Testkäufe in ganz Europa durch. Immer wieder waren die Beratungen unvollständig, zu allgemein oder berücksichtigten nicht die Nachhaltigkeitsziele der Kunden, wie z. B. eine Wirkung/einen Impact mit ihren Ersparnissen zu erzielen. Oft versäumten es Berater, Kundenprofile angemessen auszufüllen oder auf ihre Nachhaltigkeitspräferenzen einzugehen, und manchmal empfahlen sie sogar unangemessene Produkte.
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Wenn Sie mehr wissen wollen
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